Кредит можно и не отдавать если наступит «черный день"

Ну зачем же так беспардонно перевирать позицию оппонента!

Я же не просто так написал: «кредит выплачивается по строгому графику». Это значит, что какие бы ни случились глобальные проблемы, это будут проблемы кредитора, он получит лишь положенный по графику платёж и не сможет потребовать досрочного погашения долга.

А на платежи по графику и прочие текущие расходы заначки должно хватать даже в случае временного отсутствия доходов в чёрный день. Весь смысл в том, что чёрные дни хотя и приходят неизбежно, но так же неизбежно проходят. Заначка это демпфер, позволяющий их безболезненно пережить.

кредит на «черный день» взять нельзя из вашей логики

Во-первых, в чёрный день, как правило, не до поисков кредита. Брать приходится срочно и на любых условиях.

Во-вторых, чёрный день зачастую затрагивает сразу многих, и тогда реально может получиться так, что взять кредит будет негде.

В-третьих, чёрный день может заключаться как раз в том, что на тебя начинают наезжать. Именно так ведь и произошло с Россией. И не окажись у неё заначки, слова Обамы о порванной в клочья российской экономики не остались бы пустым звуком.

величина заначки = цена хозяйства по дешевке+кредит

Просто поверьте, когда ты на мели, а на тебя наезжают, то твоё хозяйство отбирают даже не по дешёвке, а задаром, да ещё и должен остаёшься. Как говорится, ничего личного, просто бизнес.