Это, не те ли агенства, которые кризис 2008 года устроили?

Не те ли.

В ипотечном кризисе 2008 года виновато правительство США, которое посредством требований, предъявляемых к по сути государственным ипотечным агентствам Fannie Mae [Federal National Mortgage Association (FNMA)] и Freddie Mac [Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC)] - по факту обязало банки раздавать ипотечные кредиты таким образом, чтобы кредитные пулы были сформированы так (копи-паст):

1. Доля заемщиков со средним и низким доходом должно быть не менее чем 30% от всех ипотечных кредитов.

2. Специальные типы кредитов, которые делятся на несколько категорий. Это:

Многосемейная ипотека. Этот тип кредита в свою очередь делится на 2 типа:

45% для семей с низким доходом

Остальные 55% кредитов в свою очередь делятся на 2 типа:

Как минимум 20% кредитов должны приходиться на семьи чей доход не превышает 50% среднего дохода в районе.

Как минимум 40% для семей с очень низким доходом, то есть чей доход не превышает 60% среднего дохода в районе.

Кредиты для одной семьи, которые в свою очередь делятся на 2 типа:

45% должны быть ипотечные кредиты для семей с низким уровнем дохода, которые согласно переписи населения проживают в районах, в которых средний доход не превышает 80 процентов среднего дохода по району.

Остальные 55% для семей с очень низким доходом

3. Кредиты для заемщиков в районах, которые в законе называются «underserved». Это значит что в этих районах недостаточно развиты банковские услуги. Обычно это бедные районы, в которых проживают чернокожие. Доля кредитов для жителей таких районов должна составлять не менее 30%.

В общем начиная где-то с 92 года примерно половина всех ипотечных кредитов выданных в США — были по сути весьма рисковые или откровенно невозвратные.

Чем кончился этот социальный эксперимент — всем известно.