Лого Сделано у нас
10

Ипотека. Итоги 2017 года

По данным Банка России за 2017 год в России выдано рублевых ипотечных кредитов в количестве 1 086 939 штук на сумму более 2 трлн. рублей (2 021 398 млн.рублей).

Если сравнивать с прошлым 2016 годом, то объемы выдачи ипотеки увеличились на 37% ( за 2016 год выдача в рублях составила около 1,5 трлн.рублей).

Под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве в том числе выдано 312 161 кредитов на сумму 661 236 млн. рублей. Это почти 31% от общего количества выдач. В прошлом 2016 году доля составляла почти 36%.

Средняя сумма кредита составляет 1,88 млн. рублей. Средняя сумма постоянно прирастает, 2 года назад, например, она был 1,7 млн. рублей.

Общая задолженность по ипотечным кредитам в рублях, находящимся на балансах банков, по состоянию на 01.01.2018 составила 5,1 трлн.рублей.

Просроченная задолженность по рублевому ипотечному портфелю составляет чуть более 1,06% (54,58 млрд.рублей). Годом ранее 1,12%. Ситуация с просрочкой улучшается, что скорее можно объяснить бумом выдач. Т. е. простой математикой — чем больше знаменатель, тем меньше доля.Ставки по ипотеке

По состоянию на 01 января 2018 года средняя ставка по ипотеке в рублях достигла 10,64% годовых против 12,48% годом ранее, а за декабрь 2017 года ставка «ушла» ниже 10% и составила — 9,79% годовых. Снижение средней ставки по ипотеке многие эксперты объясняют снижением Ключевой ставки Банка России. Что это такое можно почитать здесь.

Напомним, что на сегодня Ключевая ставка составляет 7,75%. За последний год Ключевая ставка снизилась более, чем на 2%.

По ипотеке на первичном рынке (стройка) средняя процентная ставка составила с начала года 10,41% годовых, а в конце года опустилась до 9,77% годовых.

Сроки кредитования

Средний срок кредитования — 186,8 месяцев. Это по-прежнему чуть больше 15 лет.

Валютная ипотека

За 2017 год было выдано всего 11 валютных ипотечных кредита на 544 млн. рублей.

Кстати, просрочка по таким кредитам составляет чуть более 40%. Это крайне высокий показатель, который означает, что почти по каждому второму валютному кредиту имеются проблемы с выплатами.

Срок кредитования по валютной ипотеке составляет в среднем 3 года.

Средняя ставка составляет 7,47% годовых. Ставки по валютной ипотеке растут, полгода назад средняя ставка здесь была 6,75%.

Напомним, что с 2018 года в России запущена льготная ипотека с государственным участием — Семейная ипотека, где ставка по ипотеке составляет 6% годовых. Более подробно здесь.

Банки активно предлагаю программы рефинансирования старой ипотеки. И такая ипотека занимает все большую долю в общем объеме выдачи ипотечных кредитов.

Подобные усилия, вкупе с планируемым дальнейшим снижением Ключевой ставки Банком России, приведут к дальнейшему снижению средней ставки по ипотеке.

  • 1
    Jonatan01 Jonatan01
    07.02.1814:00:06

    Меньше процентная ставка — больше ипотек.

    • 1
      Марина Иванова Марина Иванова
      07.02.1815:39:26

      Больше зарплата, больше ипотек. Ниже стоимость жилья, больше ипотек

      Отредактировано: Марина Иванова~15:39 07.02.18
      • -1
        Данила Романов Данила Романов
        08.02.1800:22:19

        Дешевле ипотека — дороже жилье)

        • 0
          MagiRus MagiRus
          08.02.1816:41:36

          Дороже жилье — больше новых строек

          Больше новых строек — больше жилья

          Больше жилья — дешевле жилье

          • 0
            Данила Романов Данила Романов
            09.02.1813:41:58

            Где больше новых строек? На отшибе?

            • 0
              MagiRus MagiRus
              09.02.1817:18:28

              Без разницы. Каждое жилье рано или поздно найдет своего покупателя.

          • 0
            Jonatan01 Jonatan01
            13.02.1816:57:16

            Больше сыра — больше дырок.

            Больше дырок — меньше сыра.

            Больше сыра — меньше сыра?

            • 0
              MagiRus MagiRus
              13.02.1817:18:44

                  Хороший пример софизма.    

  • 2
    Владимир Китайгородцев Владимир Китайгородцев
    07.02.1816:34:18

    вот не могу отнести это к успехам. Людям надо платить такие зарплаты, чтоб люди с условием даже жизни на съёмном жилье имели возможность накопить на квартиру за год-пять лет.

    • 1
      Марина Иванова Марина Иванова
      07.02.1816:44:57

      Но все-таки это инструмент. Без ипотеки жилье имели бы единицы

    • 1
      Андрей Иванов Андрей Иванов
      07.02.1819:06:53

      Смысл платить за съемное жилье если эти же деньги можно платить за ипотеку уже за СОБСТВЕННУЮ квартиру?И в чью сторону упрек по поводу выплаты зарплат?Давайте возьмем регион со стоимостью жилья до 40000 р/м2,арендой 12000 р/месяц.И сколько человек должен получать по вашему?А в Москве?Ипотека это хороший инструмент приобретения жилья.Да и даже через 5 лет жилье подорожает и накопленной суммы не хватит!А что тогда будет через 10 лет?Это же элементарные вещи!

      Отредактировано: Андрей Иванов~13:09 08.02.18
      • 0
        Нет аватара Booster
        07.02.1822:49:32

        В Московском регионе, мне кажется, скоро новостройки покупать никто не будет. Многие пенсионеры сдают квартиры в Москве, снимают в подмосковье, разница- прибавка к пенсии. Транспортная инфраструктура имеет пропускную способность на порядок ниже необходимой- поменял работу получи 2-3 лишних часа на дорогу. Знаю людей которые сдают свою жилплощадь в подмосковье, а снимают в 15-20 километрах, но поближе к работе. Специфика региона.

      • -1
        Владимир Китайгородцев Владимир Китайгородцев
        08.02.1811:52:41

        Она не ваша собственная, она банка, пока вы не выплатите ипотеку. Это просто иллюзия вашей собственности, за которую вы переплачиваете почти вдвойне, а то и больше.

        Отредактировано: Владимир Китайгородцев~11:53 08.02.18
        • 1
          Марина Иванова Марина Иванова
          08.02.1811:54:08

          Ну юридически собственная. Это важно.

        • 0
          Андрей Иванов Андрей Иванов
          08.02.1812:07:13

             Тогда копите!Я посмотрю через сколько лет вы наберете нужную сумму и сколько к тому времени будет стоить квартира…А деньги за съем жилья не деньги за ветер?Пока выплачиваешь ипотеку ты живешь в этом жилье и деньги идут в зачет стоимости в отличие от съемной квартиры.

          • 0
            Владимир Китайгородцев Владимир Китайгородцев
            08.02.1812:13:25

            А мне не надо. У меня всё есть. За 36 лет жизни кредит мне как-то ни разу не понадобился. Если не умеете копить, как будете почти в два раза больше отдавать?

            • 0
              Андрей Иванов Андрей Иванов
              08.02.1813:07:36

              В 2 раза больше отдавать?А почему не в 5 раз чтобы страшнее звучало?    Очень рад что у тебя все есть!Тогда зачем отписываться в данной теме?Люди берут прямо здесь и сейчас,а не потом!Насчет «неумения» копить я по-моему ясно написал выше!Или ты решил показать всем что ты один можешь поднакопить и купить жилье?Будьте проще и люди к вам потянутся (может быть)!

              • 0
                Владимир Китайгородцев Владимир Китайгородцев
                08.02.1813:54:56

                Полный аналог съёма по цене.

                 http://калькулят...-onlajn-sberbank-ipoteka/ 

                Ежемесячный платеж

                25 305 руб.

                Стоимость недвижимости

                2 400 000 руб.

                Размер кредита

                2 000 000 руб.

                Срок выплат

                15 лет

                Сумма выплат по кредиту

                4 554 900 руб.

                БИНГО! Друзья так взяли. Категорически им сочувствую. А про «здесь и сейчас» — это клёво, конечно, но не очень умно. Здесь и сейчас — это когда ты с полной суммой приходишь и берёшь. Цены на недвижимость раздуты тоже исключительно благодаря кредитам, что куча дурачков (ладно, извиняюсь, «успешных людей, желающих жить здесь и сейчас») набирает не думая ни о чём, ведясь на самый простой и тупой маркетинг. А потом «- Государство, помоги долги по ипотеке отдать! Реструктурируй и благослови банкротством!»

                Отредактировано: Владимир Китайгородцев~13:59 08.02.18
                • 0
                  Андрей Иванов Андрей Иванов
                  08.02.1814:35:34

                  Вы где такие проценты видели,уважаемый?В том же Сбере сейчас от 7,4%!Кто мешает каждый год проходить рефинансирование с понижением %?Или ваши друзья будут тупо платить ближайшие 15 лет под нереальные 13% (сейчас даже кредит наличными можно взять дешевле)?К тому же если есть возможность кредит можно погасить заранее (опять таки уменьшив переплату).Это я еще не упоминаю последние принятые решения и маткапитал.Кучка дурачков,как вы выразились — это жертвы всяких хомкредитов во всяких домо (сами виноваты)!Ежегодное удорожание жилья (последние 2-3 года не считаются) я смотрю вы упорно не хотите замечать.Я вас еще раз спрашиваю: сколько у нас людей могут скопить на жилье?Сколько они должны зарабатывать?Даже получая 150000 в Москве скопить на двушку раньше 5-6-7 лет не получится (это если цена будет неизменна).У многих такие доходы?Цены на жилье бесспорно высокие — тут я с вами полностью согласен!И это из-за высокого спроса (трудно упрекать бизнес в жадности,согласитесь).Застройщику,как и тому же Домо или Связному нет разницы продавать вам в кредит или за наличку!А может вы просто сочувствуете знакомым что они «бедные»?

                  • 0
                    Владимир Китайгородцев Владимир Китайгородцев
                    14.02.1812:19:24

                    Проценты я увидел в реальном сберовском кредитном калькуляторе, на который дал ссылку в своём комментарии. Живите дальше в мире розовых пони! (дешёвых кредитов, «выгодных» для населения). Ни в одном банке нельзя досрочно погасить процентную часть, во всяком случае, год назад ещё было нельзя. То есть сумму полную ты отдать можешь раньше, конечно, если хочешь, но никакого выигрыша по стоимости ипотеки не будет (это работало только с потребительскими кредитами на небольшие суммы, этак до 200 килорублей). И сначала ты выплачиваешь полную сумму процентов по кредиту, а потом уже само тело кредита. Я вам и пишу про то-же: нужно не кредиты удешевлять, а реальные доходы населения поднимать! Чтобы молодая семья из двух работающих людей могла снимая собственное жильё при этом ещё и накопить на собственную квартиру или дом за 1-5 лет, и не жить при этом на одной крупе и макаронах!

                  • 0
                    Максим Донской Максим Донской
                    24.05.1820:23:00

                    в сбербанке рефинансирование от 11,9% на сегодня

              • 0
                Владимир Китайгородцев Владимир Китайгородцев
                08.02.1814:01:20

                И договор составлен так, что ты всё равно отдашь 4,5 ляма вместо взятых двух, хоть досрочно, хоть просрочно!

                • 0
                  Марина Иванова Марина Иванова
                  08.02.1815:16:57

                  Ну вот не так. Если досрочно гасишь, процентов в итоге будет меньше. Проценты берутся только за фактическое время пользования кредитом и только от остатка долга на каждый расчетный период (на конец месяца, например)

Написать комментарий
Отмена
Для комментирования вам необходимо зарегистрироваться и войти на сайт,